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작업 설명

물건을 구입하는 데 필요한 돈이 부족하면 신용카드를 사용하거나 대출을 받는 경우가 많습니다. 둘 다 신용의 한 유형이지만 작동 방식은 약간 다릅니다. 

금융 앱 FI는 대출을 "특정 목적을 위해 일시불로 빌려서 이자와 함께 고정적으로 분할 상환하는 것"이라고 설명합니다. 반면에 신용(또는 "신용 한도"라고도 함)은 "정해진 신용 한도 내에서 반복적으로 빌리고 갚을 수 있는 사전 승인된 금액"입니다.

이러한 유형의 신용이 모여 우리 경제의 금융 중추를 구성합니다. 신용은 새 청바지를 사는 것부터 자동차나 집을 사는 것까지 모든 것을 지원합니다. 따라서 신용은 개인과 조직이 선불로 지불할 현금이 없을 때 물건을 구매할 수 있도록 도와주는 매우 강력한 도구입니다. 

신용은 신뢰를 나타냅니다. 대출 기관은 신용을 제공하는 사람이나 조직이 돈을 갚을 수 있다고 믿어야 합니다. 신용을 잘못 사용하면 재정적인 문제와 부정적인 평판으로 이어져 대출자의 신용 점수가 떨어질 수 있습니다. 이런 일이 발생하면 이자율이 올라가서 빚을 갚기가 더욱 어려워질 수 있습니다! 

신용 상담사가 부채 상환 계획과 예산 전략을 통해 고객을 도와 신용을 회복하고 재정 관리 능력을 되찾을 수 있도록 도와드립니다!

경력의 보람있는 측면
  • 고객이 부채에서 벗어나 재정을 정상화할 수 있도록 지원
  • 고객의 파산 방지 지원 
  • 대출 기관이 대출자에게 제공한 자금을 회수할 수 있도록 지원 
  • 비즈니스의 재무 건전성 및 안정성 향상 
타이틀
2022년 채용 정보
29,090
2032년 예상 고용
30,049
인사이드 스쿱
직무 책임

근무 일정

  • 신용 상담원은 일반적으로 정상 업무 시간 동안 풀타임으로 근무하지만, 필요에 따라 업무 시간 이후에도 고객을 만날 수 있습니다. 때때로 출장이 필요할 수도 있습니다.

일반적인 의무

  • 신용 관리에 대한 조언을 구하는 개인과 상담 예약하기 
  • 소득, 자산, 재산 가치, 세금 납부, 부채 등 고객의 재무 정보를 검토하고 평가합니다.
  • 필요에 따라 재무 분석가 및 부동산 감정가와 협업하기
  • 고객의 재무 안정성에 영향을 미치는 외부 위험 평가
  • 재무 분석 소프트웨어를 활용하여 고객의 재무 데이터를 정리 및 해석하고 종합적인 신용 상담을 제공하세요.
  • 고객에게 재무 상태와 위험 요소를 명확한 용어로 설명합니다.
  • 고객에게 예산 수립, 저축, 신용 결정, 부채 관리 및 통합 방안, 신용 개선 전략에 대해 조언합니다.
  • 고객의 신용 상태 및 재무 계획과 관련된 변경 사항(예: 대학 학자금, 의료비 납부, 이사 또는 은퇴)을 고객에게 업데이트합니다.
  • 사업주 및/또는 조직 리더와 논의하여 신용 상담 관행을 중요한 목표와 우선순위에 맞게 조정합니다.
  • 세금 부채 관리 방법 설명
  • 금융 이해력 및 소비자 지원 리소스 제공
  • 고객이 신원 도용을 예방하고 복구할 수 있도록 지원

추가 책임

  • 고객의 신용 계정을 정기적으로 평가하여 지속적인 재무 건전성과 안정성을 보장합니다.
  • 전문성 개발 및 교육 세션에 참여하여 업계 표준과 관행을 최신 상태로 유지하세요.
  • 군대 파병, 의료 위기, 실직 등 특수한 상황에 처한 고객을 지원하세요. 
  • 업계 가이드라인에 부합하도록 신용 상담 정책 및 절차를 개발하고 업데이트합니다.
직업에 필요한 기술

소프트 스킬

  • 분석
  • 의사소통 기술
  • 고객 서비스 
  • 결정적인
  • 디테일 지향
  • 독립의 
  • 무결성 
  • 조직적 
  • 목표
  • 조직
  • 환자 
  • 문제 해결

기술 능력

  • 신용 평가 및 대출 관리 소프트웨어
  • 고객 관계 관리 소프트웨어
  • 재무 모델링 및 분석 기술
  • 위험 평가 및 관리 원칙
  • 스프레드시트
다양한 유형의 조직
  • 은행 및 금융 기관
  • 지역 사회 개발 금융 기관
  • 소비자 신용 회사
  • 신용 조합
  • 채무 결제 회사
  • 교육 기관(학생 재정 상담용)
  • 정부 기관
  • 독립 재무 자문 회사
  • 파산 또는 금융법 전문 로펌
  • 모기지 회사
  • 비영리 신용 상담 기관
  • 온라인 재무 자문 서비스
  • 부동산 중개업체(주택 관련 신용 상담)
기대와 희생

신용 대출이 쉬워지고 현대 금융 상품이 복잡해지면서 빚에 빠질 위험이 급증했습니다. 그렇기 때문에 신용 상담사의 역할이 그 어느 때보다 중요해졌습니다. 신용 상담사는 교육자이자 옹호자로서 고객의 금융 이해도를 높여 더 나은 결정을 내릴 수 있도록 돕는 역할을 합니다. 

신용 상담사는 재정적 안정과 자유를 향한 여정에서 귀중한 조력자입니다! 신용 상담사는 즉각적인 신용 문제를 해결하고 장기적인 재정 건전성을 위한 중요한 토대를 마련하는 데 도움을 줍니다. 하지만 고객의 생계가 상담사의 조언에 달려 있을 수 있기 때문에 기대치가 높으며 매우 부지런해야 합니다. 

현재 동향

소비자 부채, 특히 신용카드 잔액과 학자금 대출의 증가는 주요 트렌드입니다. 신용카드를 쉽게 사용할 수 있고 고등 교육 비용이 상승하는 것이 이러한 증가세에 기여했습니다. 게다가 '선구매 후결제' 서비스의 매력으로 인해 소비자들이 자신의 능력을 넘어서는 소비를 하도록 유혹하고 있습니다. 

한편, 온라인 대출 및 핀테크 기업들은 소규모 비즈니스에 맞춤화된 더 빠르고 유연한 신용 솔루션을 제공함으로써 기존 은행에 도전장을 내밀며 소규모 비즈니스 금융을 재편하고 있습니다. 신용이 넘쳐나면서 더 많은 사람들이 부채를 관리하고 현명한 소비를 할 수 있도록 도와주는 신용 상담사의 서비스를 필요로 하고 있습니다. 

교육 및 훈련 필요
  • 신용 상담사는 일반적으로 재무, 회계 또는 비즈니스 관련 학사 또는 석사 학위를 보유하고 있습니다.
  • 신용 관리 또는 추심 분야의 초급 직책은 일반적으로 승진 및 신용 상담 전문화로 이어지는 출발점입니다.
  • 신용 상담사는 다양한 업계에서 일할 수 있으므로 전문적인 업계 지식을 갖추면 도움이 됩니다. 이는 대학 부전공, 자격증 또는 임시 수업을 통해 얻을 수 있습니다.
  • 고용주가 제공하는 실무 교육과 기술 향상을 위한 추가 교육 과정
  • 전국공인신용상담사협회에서 제공하는 공인신용상담사 자격증을 취득하면 자격과 전문적 신뢰도를 높일 수 있습니다. 
  • 기타 교육 및 훈련 옵션은 다음과 같습니다:
  1. 미국 은행가 협회의 자격증과정 
  2. 미국 금융 서비스 대학 공인 재무 컨설턴트
  3. 재무 상담 및 계획 교육 협회의 공인 재무 상담사 
  4. 공인 관리 회계사
  5. 공인 회계사 
  6. 국제전문채무중재인협회 공인 채무중재인
  7. 미국 공인 학자금 대출 전문가 협회의 공인 학자금 대출 전문가 자격증
  8. 미국 개인 재무 설계사 협회 공인 재무 설계사
대학에서 찾아야 할 것들
  • 학생들은 회계, 재무 또는 비즈니스 전공을 제공하는 대학을 찾아야 합니다.
  • 개인 금융, 부채 관리, 예산 책정, 파산 상담, 금융 교육, 신용카드, 모기지, 학자금 대출과 같은 다양한 부채 유형에 해당하는 과정을 제공하는 프로그램을 찾아보세요.
  • 인턴십과 실무 경험을 쌓을 수 있는 기회를 제공하는 프로그램 알아보기
  • 수업료 및 기타 비용을 비교합니다. 장학금 및 재정 지원 옵션 검토하기
  • 졸업생을 채용하는 회사와 파트너십을 맺은 프로그램이 있는지 확인하세요! 
  • 졸업생에 대한 졸업 및 취업 통계 기록하기 
고등학교와 대학에서해야 할 일
  • 고등학생은 비즈니스, 회계, 재무, 수학, 영어, 커뮤니케이션, 정보 기술, 통계, 연설 또는 토론 등의 과목을 수강해야 합니다.
  • 은행 업무 및 신용 관리 경험이 있으면 도움이 될 수 있습니다. 관련 업무 경험을 쌓을 수 있는 아르바이트를 찾아보세요. 
  • 학교를 통해 또는 직접 관련 인턴십에 지원하세요.
  • 개인 금융, 부채 관리, 예산 책정, 파산, 신용카드, 모기지, 학자금 대출 등 다양한 부채 유형과 관련된 잡지 및 온라인 기사를 읽어보세요.
  • 학점에 대해 자세히 알아보려면 Coursera 또는 기타 사이트를 통해 임시 강좌를 수강하는 것을 고려하세요.
  • 신용 상담 기관 또는 금융 기관의 실무 신용 상담사에게 정보 제공 인터뷰 요청하기
  • 재무 설계 또는 상담 관련 추가 과정 또는 자격증을 고려하세요.
  • 정보 제공 인터뷰 또는 직무 섀도잉을 통해 해당 분야의 전문가와 네트워크 형성하기
  • 소비자 신용 및 부채 탕감과 관련된 정부 프로그램 및 정책에 대해 알아보세요.
일반적인 로드맵
신용 상담사 로드맵
1차 직장에 입지를 잡는 방법
  • 인디드닷컴, 링크드인, 글래스도어, 몬스터, 커리어빌더, 심플리히어드, 집리크루터와 같은 채용 포털을 확인하세요.
  • 인디드닷컴, 링크드인, 글래스도어 등의 취업 포털을 활용하여 신용 상담 직무를 찾아보세요. 키워드를 메모하여 이력서에 활용하기
  • 이 분야에 처음 입문하는 경우 엔트리 레벨 역할을 기대하세요.
  • 인턴십이나 교육 프로그램에서 맺은 인맥을 활용하세요. 인맥을 활용해 취업 팁을 얻으세요! 
  • 교수자, 이전 상사 및/또는 동료에게 개인 추천을 해줄 의향이 있는지 물어보세요(단, 개인 연락처 정보를 허락 없이 제공하지 마세요).
  • 신용 상담사 이력서 예시 및 샘플 면접 질문 확인하기
  • 학교 커리어 센터 또는 친구들과 함께 모의 면접을 해보세요.
  • 면접에 적합한 복장을 갖추고 해당 분야에 대한 열정과 지식을 보여주세요. 
사다리를 오르는 법
  • 우선 본업에 집중하되, 상사에게 경력 개발에 관심이 있음을 알리고 조언을 구하세요.
  • 고용주에게 더 큰 자산이 되기 위해 필요에 따라 추가 교육을 받거나 수업을 들을 의향이 있음을 알립니다.
  • 자격증을 취득하거나 공인회계사가 되면 자격을 강화할 수 있습니다.
  • 대학원 학위를 취득하면 승진 자격을 얻는 데 도움이 될 수 있습니다.
  • 고객이 보살핌과 존중을 받고 있다는 느낌을 받도록 하세요. 명확하고 논리적인 방식으로 대출 및 신용 정보를 설명합니다.   
  • 고객 문제를 신속하게 해결하고 대출 기관을 포함한 모든 사람에게 최상의 결과를 보장하세요! 
  • 신용 관련 법률, 부채 관리 전략, 재무 계획의 변화에 대한 최신 정보를 받아보세요.
  • 추가 업무 또는 책임 맡기기로 자원하기 
  • 재무 분석 도구와 고객 관계 관리 소프트웨어에 능숙해야 합니다.
  • 소규모 기관에서 근무하는 경우, 더 많은 급여를 받거나 더 큰 경력 목표를 달성하기 위해 더 큰 조직에 입사 지원해야 할 수도 있습니다.
권장 도구/리소스
계획 B

신용 상담원은 종종 재정적 스트레스에 직면한 고객과 함께 일하기 때문에 상담원도 감정적으로 힘들 수 있습니다! 이러한 상황에 과도하게 노출되면 시간이 지나면 번아웃과 피로로 이어질 수 있습니다. 관련 직업 옵션이 궁금하다면 아래의 유사한 직업을 고려해 보세요: 

  • 회계사 및 감사인    
  • 파산 어드바이저
  • 예산 분석가    
  • 소비자 옹호자
  • 채무 조정 전문가
  • 재무 분석가    
  • 재무 설계사
  • 보험 판매 대리점    
  • 대출 담당자    
  • 개인 재정 어드바이저

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