스포트라이트
보험 설계사, 보험 판매 대리인, 판매 대리인, 판매 직원, 판매 대리인, 언더라이팅 판매 대리인, 개인 재무 설계사
인생은 위험으로 가득 차 있습니다. 미리 계획하지 않으면 언제 어떤 일이 발생하여 우리의 삶과 재정에 지장을 줄지 알 수 없습니다.
사고부터 의료 문제, 자연재해, 재산 도난 및 기타 여러 상황에 이르기까지 우리가 매일 직면하는 위험은 보험으로 보호받지 못하면 큰 비용을 초래할 수 있습니다.
적합한 보험을 찾는 데 도움이 필요할 때 보험 중개인에게 도움을 요청할 수 있습니다. 보험 중개인은 보험 설계사와 달리 특정 보험사 소속이 아니기 때문에 더 객관적일 수 있습니다. 피플킵은 "보험 브로커는 계약이 없기 때문에 여러 보험사로부터 가격 견적을 요청할 수 있습니다."라고 설명합니다.
따라서 보험 중개인은 여러 회사의 보험을 비교하고 설명하여 고객의 최선의 이익을 대변하고 최상의 거래를 이끌어낼 수 있습니다.
- 고객이 예산에 맞는 가격으로 필요에 맞는 보험을 찾을 수 있도록 지원
- 복잡한 보험 옵션에 대해 고객에게 교육하여 고객이 무엇을 구매하는지 이해하도록 합니다.
- 지속적인 관계 구축 및 클레임 발생 시 가족 지원
근무 일정
- 보험 중개인은 일반적으로 전통적인 사무실 환경에서 풀타임으로 근무하지만 고객을 만나기 위해 출장이 필요할 수도 있습니다.
일반적인 의무
- 고객과 만나 상담하여 고객의 구체적인 보험 요구 사항과 재무 목표를 파악합니다.
- 고객이 고려하지 않았을 수 있는 제안을 제공하세요.
- 다양한 보험 정책을 분석하여 고객에게 가장 적합한 옵션 찾기
- 생명, 건강, 재산 보험 등 다양한 보험 상품에 대한 전문가 조언 제공
- 사용자 지정 방법을 포함하여 다양한 정책의 세부 사항을 설명합니다.
- 고객을 대신하여 보험 제공업체와 협상하기
- 보험 인수 프로세스를 통해 고객 정책 승인 받기
- 언더라이팅은 개인 또는 자산의 보험 가입 위험을 평가하고 보험 조건을 결정하며 보험료를 책정하는 프로세스입니다.
- 보험 회사 또는 공인 대리인으로부터 바인더(보험 보장에 대한 서면 또는 구두 확약서)를 받거나 고객의 계좌를 보험 회사에 넘깁니다.
- 고객이 클레임을 제기해야 할 때 고객 지원
- 보험사와의 전문적인 관계 개발 및 유지
- 고객 포트폴리오 및 정책 갱신 관리
추가 책임
- 보험 상품과 업계 변화 및 규제에 대한 최신 정보를 확인하세요.
- 신규 고객 유치를 위한 마케팅 전략 개발
- 주 및 연방 보험 규정 준수 보장
- 고객 만족을 위한 맞춤형 서비스 제공
소프트 스킬
- 독립적으로 일할 수있는 능력
- 분석
- 세부 사항에주의
- 압박감 속에서 침착함
- 협동조합
- 고객 서비스
- 공감
- 지도력
- 조직적
- 협상
- 네트워킹
- 목표
- 문제 해결
- 관계 구축
- 능동적 인 듣기를 포함한 강력한 의사 소통 기술
기술 능력
- 캘린더/스케줄링 프로그램
- 고객 관계 관리
- 재무 분석 소프트웨어
- 일반 오피스 프로그램(워드 프로세싱, 스프레드시트, 프레젠테이션 소프트웨어)
- 보험 분석 소프트웨어
- 보험 관련 법률 및 규정
- 보험 평가 소프트웨어
- 보험 인수 프로세스 및 프로그램
- 위험 평가 및 재무 계획
- 영업 및 마케팅 기술
- 화상 회의
- 독립 중개 회사
- 중개 부서가 있는 보험 회사
- 자영업 독립 컨설턴트
보험 중개인은 보험 상품과 끊임없이 변화하는 규정에 대한 지식을 지속적으로 업데이트해야 합니다. 이를 위해서는 경쟁력을 유지하고 규정을 준수하기 위해 공부와 전문성 개발에 많은 시간을 투자해야 하는데, 일반적으로 이러한 시간은 보상되지 않습니다.
또한 오늘날과 같이 경쟁이 치열한 시장에서 고객 기반을 유지하는 데 필요한 고객의 요구를 충족하기 위해 대기해야 하는 경우도 있습니다. 보험 중개인은 종종 거절에 직면하고 수수료 기반의 업무 특성으로 인해 수입 변동에 따른 스트레스를 극복해야 합니다.
기술은 이 업계에서 계속해서 큰 영향을 미치고 있습니다. 보험 중개인은 고객 관계 관리 시스템 및 온라인 비교 도구와 같은 디지털 도구를 통합하여 더 빠른 서비스를 제공함으로써 적응하고 있습니다. 또한 보험 중개인은 데이터 분석을 통해 보험 상품을 맞춤화하고 있습니다. 또한 규정 준수 소프트웨어로 새로운 규정을 탐색하고 사이버 보험과 같이 성장하는 틈새 시장에 집중하고 있습니다!
기후 변화의 영향으로 자연재해에 대비하는 정책에 대한 수요가 증가하고 있습니다. 또한 원격 의료 서비스의 증가는 디지털 헬스케어 솔루션에 대한 긍정적인 변화를 반영하여 건강보험 정책에 통합되고 있습니다.
이 직업군에 끌리는 사람들은 어릴 때부터 퍼즐이나 전략 게임과 같은 활동을 즐기며 문제 해결력과 분석적 사고에 재능을 보인 경우가 많습니다. 다른 사람을 돕고 조언하는 것을 좋아하고 일찍부터 토론 클럽이나 영업 활동에 참여하여 커뮤니케이션과 설득 기술을 연마했을 수도 있습니다!
- 대학 학위가 항상 필요한 것은 아니지만, 많은 고용주는 재무, 비즈니스 또는 관련 분야의 학위를 가진 지원자를 찾습니다.
- 일부 학생은 온라인 프로그램, 지역 커뮤니티 칼리지 또는 대학을 통해 보험 면허 프로그램에 등록합니다.
- 현지 기업에서 인턴십을 신청하는 옵션도 있습니다. 매우 우수한 인턴에게는 취업 기회가 기다리고 있을 수 있지만, 고용주는 특정 사전 자격증 과정을 수강하도록 할 수도 있습니다.
- 일반적인 대학 과정 주제는 다음과 같습니다:
- 회계
- 비즈니스 법률
- 커뮤니케이션
- 경제학
- 보험의 윤리
- 재무 및 재무 관리
- 생명 및 건강 보험
- 보험의 원칙
- 재산 및 상해 보험
- 위험 관리
- 영업 및 마케팅
- 통계 및 보험 계리 과학
- 특정 제품, 프로세스 및 정책에 대한 세부 사항 학습과 함께 많은 업무를 현장에서 배우게 됩니다.
- 주별 라이선스가 필요하며 일반적으로 주별 시험을 치르고 합격하기 전에 사전 라이선스 과정에 등록해야 합니다.
- 전국 보험 설계사 등록소를 사용하면 특히 여러 주에서 판매하고 비거주자 면허가 필요한 경우 면허 신청 및 갱신이 더 쉬워집니다.
- 라이선스 요건은 판매되는 보험의 유형에 따라 다릅니다.
- 예를 들어, 손해보험 라이선스를 취득하면 중개인은 자동차, 주택, 비즈니스 보험 등 다양한 보험을 판매할 수 있습니다.
- 생명, 건강 및 사고 라이선스를 통해 중개인은 연금 및 장애 보험을 포함한 생명 및 건강 보험을 판매할 수 있습니다.
- 금융 상품을 판매하는 업체는 금융 산업 규제 당국의 허가를 받아야 합니다.
- 보험 중개인이 면허를 취득하려면 만 18세 이상이어야 합니다. 또한 일반적으로 신원 조회를 통과해야 하며, 자녀 양육비나 세금을 연체한 적이 없고, 사기나 중범죄로 기소된 적이 없어야 합니다.
- 지속적인 교육은 변화하는 프로그램과 법률을 따라잡기 위해 반드시 필요하며, 면허를 갱신하는 데 필요합니다.
- 면허 갱신에 필요한 과정은 다양한 보험법, 소비자 권리 또는 윤리와 관련된 주제일 수 있습니다.
- 선택적 인증에는 다음이 포함됩니다.
- 미국 연금 전문가 및 계리사 협회 - 공인 연금 컨설턴트
- 장기 요양 인증 공사 - 장기 요양 인증
- 글로벌 위험 전문가 협회 - 공인 재무 위험 관리자
- LOMA - 라이프 매니지먼트 연구소 펠로우
- 전국 플랜 어드바이저 협회 - 자격을 갖춘 플랜 재무 컨설턴트
- 기관 - 개인 보험 준회원, 보험 서비스 준회원, 피델리티 및 보증 본딩 준회원 등
- 전국 보험 교육 및 연구 연합 - 공인 보험 상담사, 공인 보험 서비스 대리인 또는 공인 위험 관리사
- 이 분야에는 대학 학위가 필요하지 않지만, 금융 및 비즈니스 학위는 학사 학위를 원하는 사람들에게 인기 있는 옵션입니다.
- 수업료, 할인 및 지역 장학금 기회 비용을 고려하십시오 (연방 지원 이외에)
- 캠퍼스, 온라인 또는 하이브리드 프로그램에 등록할지 여부를 결정할 때 일정과 유연성에 대해 생각해보십시오.
- 일부 교육 프로그램은 현지 고용주와 연계되어 있을 수 있다는 점에 유의하세요!
- 수학, 회계, 스피치, 토론, 영어 작문, 비즈니스, 마케팅, 비즈니스 커뮤니케이션 등 고등학교에서 집중적으로 공부하기 좋은 과목이 있습니다.
- 웹에서 자신의 필요에 맞는 적합한 교육 프로그램을 검색하세요. 많은 커뮤니티 칼리지와 대학교에서 관련 프로그램을 제공하지만, 집에서 원하는 속도로 공부할 수 있는 평판이 좋은 온라인 옵션도 있습니다.
- 다양한 고객 대면 아르바이트를 통해 영업 및 고객 서비스 기술을 쉽게 습득할 수 있습니다.
- 지역 보험 중개인이나 대리점에 자원봉사, 섀도잉 또는 인턴십 기회에 대해 문의하세요.
- 다음과 같이 전문적으로 다루고 싶은 특정 유형의 보험이 있는지 결정합니다:
- 상해 보험
- 자동차 보험
- 비즈니스 수입 손실
- 상해 보험
- 상업용 재고 보험
- 장애 보험
- 건강 보험
- 주택 소유자/상업용 보험
- 생명 보험
- 여행자 보험
- 이력서 초안 작성을 일찍 시작하여 교육과 경험을 추적하세요.
- 원하는 직무의 자격을 갖추기 위해 필요한 해당 교육에 대해 알아보세요.
- 프로그램 어드바이저와 상담하세요. 일부 학교는 새로운 인재를 채용하고자 하는 기업과 연결되어 있습니다.
- 보험 또는 금융 서비스 업계에서 인턴십 또는 초급 직책을 통해 경험 쌓기
- 해당 주에 필요한 라이선스를 취득하세요.
- 인디드, 글래스도어와 같은 전통적인 채용 포털은 물론 크레이그리스트와 같은 사이트에서도 소규모 지역 채용 기회를 찾아보세요.
- 고용주에게 돋보일 수 있는 자격증 취득을 고려하세요.
- 선생님과 동급생을 포함하여 직업에 대한 단서가 될 만한 모든 사람에게 연락하세요.
- 현지 보험 중개업체나 회사에 연락하여 채용 여부를 확인하세요!
- 직접 사업을 시작하려는 경우, 필요에 따라 해당 주에서 사업자 등록증을 취득하세요.
- 보험 중개인 이력서 템플릿과 샘플 인터뷰 질문 (예: "보험 정책을 검색하기 전에 고객으로부터 어떤 정보를 수집하나요?")을 확인하세요.
- 가능하면 달러 수치를 사용하고, 이력서에 해당 키워드와 같은 적절한 키워드를 추가하세요:
- 클레임 처리
- 고객 확보
- 고객 서비스 우수성
- 보험 상품 지식
- 시장 분석
- 정책 사용자 지정
- 규정 준수
- 위험 평가
- 영업 전략
- 언더라이팅
- 면접에서 열정적이고 자신감 있게 임하고, 용어를 숙지하고, 면접 성공을 위한 옷차림을 갖춰야 합니다!
- 새로운 브로커를 고용하려는 많은 고용주는 "교육 능력"에 많은 가치를 부여한다는 점을 기억하세요. 다시 말해, 이미 모든 것을 알고 있기를 기대하지는 않지만 열의와 배우려는 의지가 있는지를 보고 싶어합니다.
- 고용주나 상사와 경력 발전에 대해 이야기하세요. 필요한 경우, 승진을 위한 유일한 방법이라면 고용주 변경을 고려하세요.
- 자신의 중개 또는 독립 컨설턴트 사업을 시작하는 것에 대해 생각해 보세요.
- 고객 서비스는 이 직업에서 성공하기 위해 매우 중요합니다. 여기에는 고객이 가장 중요하게 생각하는 것이 무엇인지 파악하는 것도 포함됩니다. 어떤 고객은 저축을 더 많이 원하고, 어떤 고객은 고도로 개인화된 정책을 원합니다.
- 고객의 신뢰를 얻고 가능한 한 빨리 확고한 전문적 평판을 구축하여 재거래를 확보하세요.
- 학위가 없는 경우 학위를 취득하거나 다음과 같은 선택적 자격증을 취득하여 자격을 강화하는 것이 좋습니다:
- 기관 - 개인 보험 준회원, 보험 서비스 준회원, 피델리티 및 보증 본딩 준회원 등
- 전국 보험 교육 및 연구 연합 - 공인 보험 상담사, 공인 보험 서비스 대리인 또는 공인 위험 관리사
- 모든 해당 소프트웨어 프로그램과 시스템에 능숙해지기
- 업계에 영향을 미치는 변화에 대한 최신 정보를 확인하세요.
- 보험 대리점에서 동료 네트워크를 계속 확장하세요.
- 다른 보험 중개인을 멘토링하고 전문
단체(아래 웹사이트 리소스 목록 참조), 워크샵 및 기타 이벤트에 참여하세요.
웹사이트
- 미국의 건강 보험 플랜
- 미국 생명 보험사 협의회
- 미국 손해보험 협회
- 금융 산업 규제 당국
- 미국 그룹 언더라이터 협회
- 미국 독립 보험 대리점 및 중개인
- 보험 정보 연구소
- 국제 보험 전문가 협회
- 백만 달러 라운드 테이블
- 전국 건강 보험인 협회
- 전국 전문 보험 설계사 협회
- 전국 보험 설계사 등록
- 미국 금융 서비스 대학
- 교육기관
책
- 슈퍼 보험 중개인이 되는 방법: 완벽한 상업용 보험 교육 가이드, Satvinder Breeze 작성
- 재산 및 상해 보험 개념 간소화: 대리인, 중개인, 보험업자 및 손해사정인을 위한 궁극의 보험 가입 방법 가이드, Christopher J. Boggs, George Jack 등 저.
- 상업 보험 중개인 플레이북: 쉬운 일이라면 누구나 할 수 있다, Stephen P. Heinen 저
보험 중개인은 좋은 수입을 올릴 수 있지만 리드를 찾기 위해 많은 노력을 기울여야 하고 지속적인 학습에 대한 강한 의지가 필요합니다. 또한, 요즘에는 많은 소비자들이 중개인과의 거래를 포기하고 온라인 보험 비교 도구와 대행사를 이용합니다. 관련 직업이 궁금하다면 아래 목록을 참고하세요!
- 광고 판매 에이전트
- 신용 승인자
- 신용 상담사
- 고객 서비스 담당자
- 금융 및 투자 분석가
- 보험금 청구 및 정책 처리 담당자
- 보험 언더라이터
- 대출 담당자
- 개인 재정 어드바이저
- 부동산 중개인 및 판매 대리인
- 영업 관리자
- 증권, 상품 및 금융 서비스 판매 대리인
- 도매 및 제조 영업 담당자
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